PENSANDO EN COMPRAR CASA

 

Si están pensando en ver cómo pueden salirse de la renta (que cada vez sigue en aumento) y entrar en en lo que todo el mundo llama el sueño americano que es tener su propia casa y bueno quizás rentar parte de ella o sencillamente dejar de pagar renta. 

A muchos se les dilata el proceso en que pueden llegar a materializar este deseo y es por básicamente malas decisiones, desinformacion y falta de planificacion. 

El error mas comun es:

😟 Empezar a organizar sus finanzas cuando decide comprar casa, eso lo atrazara 2 años.

Existe la la falsa teoría de qué si yo no recibo un 1099 o un W2, yo no tengo que hacer taxes y esto es mal mito porque muchas personas reciben Cash o reciben otro tipo de ingreso por Plataformas de transferencias de dinero y esos ingresos los pueden declarar y hacer sus taxes, lo qué pasa es que la persona que no se planificó, y que no entiende que cada vez que recibe ingresos debe pagar sus taxes periodicamente sino al final del año, pues debe una cierta cantidad de dinero dependiendo de la cantidad de ingresos.

Y esta es una cuenta que le voy a sacar para aquellas personas que creen en este mito. 

Supongamos que usted ganó ingresos haciendo sus trabajos independientes, ni siquiera tiene una compañía, pero eso tampoco es una excusa. Usted puede declarar su ingreso aunque lo reciba cash depositandolo en el banco para que tenga el ingreso dentro de su cuenta. Luego lo gasta es sus necesidades. 

SI UD ES UN TRABAJADOR INDEPENDIENTE, EL BANCO QUE LE VA A DAR UN PRESTAMO PARA UNA PROPIEDAD NECESITA VER EN EL TIEMPO SU FLUJO DE EFECTIVO EN SU BANCO.

Supongamos que UD recibió $50,000 entre transferencias y dinero en efectivo. Pero bueno, como no recibió un 1099 decidió que no va a hacer taxes porque usted no va a pagar para atras (como dicen) y es mucha cantidad. 

Pues entonces usted va a estar otro año más pagando la renta en el lugar en que usted está ahora. POR SU DECISION dejó de reportar sus $50,000 quizá por ellos debia haber pagado $8000 de taxes (es un aproximado), pero para efectos de sus finanzas y planificacion ya iba a tener unos taxes de $50,000 dólares o de la cantidad que sea a favor suyo, de los $8,000 que hubiera pagado al IRS, parte hubieran ido a su acumulado del Social security para su retiro. PERO NO, ahora UD esos 8,000 dolares los va a pagar al dueño de la casa o apartamento que UD vive, o quiza pague mas SI el decida subirle la renta.

Otros factores que debe planificar aparte de tener buen INGRESO son:

- DEMOSTRAR QUE PUEDES PAGAR EL MORGAGE (LA DEUDA) ES DECIR QUE TU TRABAJO ES ESTABLE.

-DEBE TENER BUEN CREDITO.

- LA RELACION DEUDA/INGRESO DEBE SER MODERADA (Algunos bancos requieren menos de 35%).

- DEBE TENER SUS AHORROS O INVERSION A CORTO PLAZO LISTOS PARA LA COMPRA (Gastos de cierre son generalmente 15-20mil mas entrada que varia dependiendo deltipo de prestamo, FHA 3-3.5% o convencional 20% del valor de la propiedad).

En fin debes organizarte.

Debo decir que hay otras personas que si hacen sus taxes, pero tampoco consiguen prosperar y comprar una propiedad, y es proque su ingreso neto queda bajo porque sobrecargan gastos para bajar el ingreso, con lo que caen por debajo de la línea de pobreza.  

Y bueno, Si reciben sus ayudas del gobierno, les dan beneficios pero siguen pagando la renta de por vida, que es es el golpe más grande. Sin contar que cuando se retiren con esos taxes tan bajos el cheque de retiro no llega a $500 por mes. 

Es importante que la comunidad, sepa que estos comportamientos los mantienen en, o por debajo de la linea de pobreza, y no los empoderan para alcanzar mas prosperidad.

En lo personal a veces me quedo en shock cuando personas que recién acaban de llegar, que ni siquiera tienen niños que califiquen para altos créditos o que son solteros, que son hasta trabajadores por su cuenta, piensan que cuando van a ser los taxes se van a recibir dinero, como si fuera una lotería. Y como no tienen el conocimiento y no saben por dónde le entra el agua al coco, entonces caen en problemas de este tipo y se mantienen en ese comportamiento por años y no salen de lo mismo.

En más en shock me quedo cuando personas que llevan 15, 20 años le dicen a otra persona que acaba de llegar que si no gana más de cierta cantidad más de 20,000 por ejemplo, no tiene que hacer los taxes y es una como una pelota de nieve de desinformación que las personas crean y está afectando y va a afectar mucho a la comunidad de personas que están llegando. Y es como una epidemia y tu si quieres contagiate y sigue al cardumen.

Porqué no sabes que los traspies son para tu camino. 

Llevan 100 años diciendo que el Social Security se va a acabar pero no se acaba, entonces las personas no trabajan para para su retiro y tampoco invierten en su retiro y terminan trabajando hasta el fin de sus dias por obligacion.

                  

Otra cosa seria trabajar por placer, no por necesidad, si cuando te retiras te dan un buen cheque porque tú reportastes bastante.

El sistema esta diseñado para que planifiques tus finanzas cuando estas joven y fuerte para cuando ya quieras retirarte recojas tus cosechas y te vayas a hacer lo que te plazca.

Hay personas que se planifican y se retiran a los 45 años con millones.

Estudien como....

👀